【理財個案--快將退休人士,辭職外遊可行嗎?】
你好! 龔sir,本人近幾個月開始留意並追蹤你的facebook及文章,很欣賞你 積極正面 的人生態度積極,及務實的投資理念。 我亦有些資產配置問題很想向你請教。
背景:
本人今年50歲,月入約$66000,丈夫54歲,現在算是退休狀態。現住在已供滿的居屋,早兩年前亦將出租物業出售,賺了約350萬。
資產:
2人合共有約500萬存款
一份約140萬美國(債股混合)基金, 每月派息約$10000
人民幣 債券基金約43萬,每月派息約$1600
兩份不同公司的 投資相連保險(有年期鎖定), 每月分別供$2500及$2000, 現值約39 萬
股票港鐵(0066) 500股,騰訊(700)600股,長汽(2333) 53050股,現值約53萬。
供滿了一份$100 萬的延期年金。
強積金現值約140萬。
本人輪班工作,沒有太多時間買賣股票, 所以以往買了不少基金或有關保險,但發現一些基金增值成效很低, 甚至長期冇得賺。本人近年工壓力越來越大,實在很疲累,很想辭職
選擇做自己喜歡的工作,並趁還有健康和體力 的時間,與丈夫去多些外遊,但很可能收入會大不如前。
想請教你,以我們的現有資產,可以怎樣 重整配置,以再作一些有效增值,並產生現金流每月約5萬元。 見現在見股市向下,很想入市,但又怕做錯決定。 很想向你討教一些意見,若承蒙指教,不勝感激!
個案重點:
‧夫婦約50歲,月入6.6萬
‧丈夫已退休,居住居屋
‧現金500萬,股票53萬,MPF140萬
‧基金140萬,2份投資相連保險,一份年金
‧沒時間投資股票
重點目標:
‧想辭職
‧多外游
‧如何重新配置資產
‧每月5萬現金流
龔成老師分析:
只要將你的資產,進行重組,目標是低風險、現金流類別,相信對你是最適合的。
第一步,要分析你現時的資產,你可以了解翻,現時持有的$140萬美國(債股混合)基金,過往的回報如何,派息如何,如果不理想,就可以考慮賣出,轉成其他資產。另外,人民幣 券基金43萬,亦是相同的做法。
分析的重點,就是過往長期的回報,是否比大市好或差,派息如何。
至於手上的股票,基本上都有質素的,持有可以,但就有少少集中的情況,如果可以分散到多少少其他類的優質股,就會更加好。
至於年金,持有無問題。
強積金則略時未能動用。
下一步,就是重新配置,將上述你擁有的現金,以及賣出基金(如果賣的話)得到的現金,進行重組,買入現金流類別資產。
要提翻你,你在買入時,特別是股票類別,要用分注投資的模式,例如分2年時間去慢慢入,不要一次過入。
你可以將這幾百萬,分成5部分。
第一部分投資收息股,你可以建立一個收息股組合,你可考慮港燈(2638)、香港電訊(6823)、匯豐(0005)、工行(1398)、置富(0778)、陽光(0435)、深高速(0548)、高息基金(3110)等,大多有5%股息(你可睇下《50穩健收息股》當中仲有好多)。
你平衡的投資這些股,除了可以得到穩健的收息收,同時可有效的分散風險。
第二,投資債券,你可以選擇A評級的債券,年期較長都可以,但利息卻不高。你可以到銀行問問。
第三,投資年金,你可以睇睇,這是適合你們的產品,零風險,可以有穩定回報。
第四,你亦可投資銀行低風險類的產品,你可自行到銀行了解下,總之是「低風險,持續現金流」的。
第五,持有現金,除了可做定期外,現金亦可以為你的後盾,以備不時之選。同時,若投資市場大跌,你可以在這時買到更多的收息股,股息率會進一步上升。
你可以將這幾百萬資金,平衡地分配在上述的項目上,對你來說是最好平衡風險,同時有穩定的現金流。
龔成老師簡介
‧ 暢銷書《股票勝經》、《選股勝經》、《年報勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《80後千萬富翁》、《5年買樓4部曲》、《財務自由行》作者
‧ 《經濟一週》理財真人Show節目擔任致富教練
‧ 曾接受多個傳媒訪問
‧ 過往於銀行從事投資相關工作多年
‧ 曾在萬多元月薪狀態下,憑股票累積數百萬財富
‧ 於網上分享投資心得,瀏覽量過百萬,為人氣博客,解答網友理財問題逾20,000條
‧ 《經濟一週》、《華富財經》專欄作家
‧ 證券業持牌人士
‧ 股票課程導師,學生人數逾4,000人
‧ 過往10年投資成績,過半能獲利超過1倍以上
Facebook專頁「龔成」粉絲人數超過200,000人
若然你有問題想向龔成老師發問,可在龔成的fb專頁中(www.facebook.com/80shing)inbox龔成。
同時也有1部Youtube影片,追蹤數超過2萬的網紅KTSmagic,也在其Youtube影片中提到,Bob聲稱早年改用長銀包之後,財運一直有增無減並越搵越有。 搵錢秘訣竟然是和長銀包有關。 他的分享如下: 1.盡量買貴少少的長銀包 2.銀包要有扣或最好是有拉鏈 3.紙幣不能對摺 4.面額和方向要順序攞放 5.時刻保存大面額鈔票 6.不放神沙 7.不放單據 8.保持整潔 9.好好對待每...
置富心得 在 觀光客不知道的倫敦 Facebook 的最佳貼文
上個忙碌的週四...還沒說完,又到了下一個週四,這之間有好多故事。
先說這個,在我寫完遇到小狐狸的事,貼文發出後,不。到。十。分。鐘,有人送我一張皇家園藝學會的卻爾西園藝展門票!#我是遇到狐仙了嗎?
識貨的人都知道這個園藝展門票貴,(大約£70),而且根本是一票難求!
皇家園藝展是什麼呢?這是園藝界的盛事,是職人的競技場、也是園藝相關用品供應商的市集。因為場地在卻爾西榮民之家(Royal Hospital Chelsea, 這裡的hospital 是古早的用法,不是今日我們指稱的醫院) ,所以這個園藝展通常稱作「皇家園藝學會卻爾西花展」RHS Chelsea Flower Show。
這期間園外的街坊同時有小型花藝裝置秀可以免費欣賞,那是 Chelsea in Bloom 活動 ,可以看見許多網美去拍照,中文要說是卻爾西花展...也不算錯,但真正花展盛事是園內那一個。
這是週六當天有效的票,這一天原本有約好的事情早上「被」臨時取消(所以我有空貼文)、但週五晚上有個發生在我家英國人的意外事件,影響我忙到過中午,幸好展覽開到晚上八點,還有大半天可以逛展。
下午三點到了會場,我趕緊先看完show gardens, 這是參加比賽的花園造景、園藝設計公司的作品。feature gardens 是邀請展,像是主秀的概念,以前請過名人來設計花園,例如凱特王妃、以及以懷舊印花包包出名的Cath Kidston。今年的主秀我記得三個花園的內容,卻只記得其中一個名號是BBC。
因為要看主秀的人大排長龍,我先到室內看農藝競賽。這裡有把洋蔥種成文旦大的達人、有各種花卉的養殖冠軍(台灣蘭花往年也出國來比賽,但今年我沒有追這條消息)、也有花藝設計比賽的得獎作品、以及各個單位的教育宣傳攤位。
設計和花園是我一直很有興趣的主題,所以看這個展我像是充電一樣,感覺收穫滿滿。今年新增兩個比賽類別,陽台花園與容器花園,真是太貼心了,目標群眾不再只是家有大花園的富人。
有人也去了今年的卻爾西園藝展嗎?或是這裡有對花園設計或花藝裝置有興趣的朋友呢?可以說說希望先分享什麼主題,有空我再來分享看展心得。(今天眼睛好乾好累,只能先寫到此)
#只是想說謝謝狐仙送我去看皇家園藝展
置富心得 在 文青懶媽的簡單生活提案 Facebook 的精選貼文
▎二手物難賣-七要訣助你成功開市▎
當了媽媽以後發現錢真的不夠用(好啦我承認是我愛買),也養成了懶媽儘可能以舊換新,補貼新品入荷差額的習慣。
近五年的二手育兒用品銷售經驗,雖稱不上攻無不克,但也有近七八成的勝率。
以懶媽自己的經驗來說,育兒用品的替換率高,所以不少媽媽會改買二手用品。
現代人物質生活豐盛,東西用到爛的機會大幅降低,許多二手商品其實少用近新,多數人也逐漸接受二手物品,因此只要用對方式,就能提高成交機會。
➀ #盡量買有品牌的物品 Brand Products
懶媽進了機械加工業後才知道,為什麼有些玩具雖然外表長很像,但價格差很大,原因就在於玩具的精細度。
以機械加工業來說,工件精度差了個0,價格也許就差了一倍不止。
品牌商提供的價值就在於精度的管控。
就拿樂高來說,有些白牌的積木,要不太緊要不太鬆,玩起來便沒那麼順手。
有牌物品雖然價高,但比質也相對好,不只較不易損壞,物品的細節更是精緻細膩,出清時一定找得到固定支持者願意買單。
➁ #找出自己的目標客群 Target Audience
一個人所在的區域、身份(example: 全職媽、職業媽)、興趣,會影響一個人購物的決定。
以懶媽自己來說,我人在高雄,是個職業媽媽,在育兒用品上對偏教育類的繪本讀本桌遊及開放性玩法的積木較有興趣。
所以我在出售二手物品時,也會儘量找相同背景的群組銷售,像是找高雄媽媽群、二手繪本群、桌遊群等。
媽媽也有不同的嗜好,有些喜歡買衣服、有些喜歡育兒用品,但可能各自有品牌的愛好。
在銷售平台上銷售物品雖然方便,但能見度較低,若能在LINE群組或FB社團中先鎖定目標客群,銷售速度會更快,避免物品越積越多的可能。
如果在一個社群久了,更了解客群的屬性及消費行為,販售二手物的過程也會更加順利。
➂ #標題清楚 Clear Title
這年頭大家都很忙,下標時最好包含品牌、品名、新舊、尺寸、顏色、缺損細節
有些人只買特定品牌玩具衣物、又或者只搜集該牌玩具,標註清楚不僅能增加被看見的機會,有興趣的人也能一眼看清楚這樣東西究竟是不是他所想要的。況且標示清楚不僅能減少雙方一來一往的溝通,也能減輕彼此耗費的時間與精力。
➃ #產品介紹很重要 Product Introduction
人會決定買某樣東西,除了需要外,一定是那個當下被產品的介紹文吸引,從而決定購買這個產品。
行銷人員精心撰寫的銷售點,充滿了誘惑人心的賣點。
能讓你心動的台詞,必定也能讓他人心動。想辦法改以自己的話重新敘述產品,加上孩子的使用心得,更令人感受到真心實意的推薦。
example: 多元學習、激發興趣、訓練精細肌肉、感官發展、避免學習偏食。
➄ #搭配組合 Bundle Sale
不知道大家有沒有去二手電影院看過電影,懶媽以前常去,因為一次可以看兩部電影,雖然一定是熱門電影搭配冷門電影。
將熱門商品與冷門品項綁定合售,能提高冷門品項成交的機會,搭配性的銷售還能增加產品豐富性,也令人覺得整體CP值較高。
➅ #價錢合理 Reasonable Price
怎麼樣的價錢叫合理價呢?
車子落地半價,更何況是使用過的玩具物品。以我來說,小孩穿過的衣物,就算衣況好,懶媽也多是贈送處理,全新來不及穿的衣物才會採轉售方式。
價錢部份,建議比市場二手最低價再便宜個50-200塊,買方比較後通常會挑選物況差不多,但價錢相對便宜的物品購入。
➆ #賣得掉比賺回成本重要 Sold out Rocks
沒有賣不出去的產品,只有賣不出去的價錢。
玩具衣物等,有些是有流行性的,放久了只會跌價,絕對不會漲價。
除非物品狀況極優、部件未曾缺損髒汙、新品價格水漲船高,二手物才有機會維持舊價或創下新高。
懶媽過去曾轉售幾本熱門的絕版立體操作書,就算價格翻倍賣,依舊順利賣出。原因只是因為立體操作書容易破損,又因為絕版,新的買不到,要買到的狀態極佳的二手書根本全憑運氣。除非了解相關市場,才有機會做此操作。
物品久放有什麼缺點?
東西越放越舊,也只會越加難賣;家中空間被佔據,生活空間被壓縮;取得成本不變,沉沒成本增加,到最後不得不降價求售,心理更不平衡。
看完以上七點,是否覺得出清東西換現金非常麻煩?所以購物時更要考量清楚日後處置物品的相關成本。
天底下沒有不勞而獲的事,想出清換現金一定做點功課。
懶媽這個人怕麻煩,出清物品耗費精神力氣時間,所以難賣的小物多直接贈送,若要出售物品,會先累積到特定數量,一次出清,追求一擊必中,免得自己時不時都得回應潛在買家的各式問題。
不知道大家出清二手物有沒有什麼其它要訣?
如果有朋友依懶媽的說明成功出清,希望能跟懶媽分享一下唷!
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想優化生活、調整居家空間,卻不知道該怎麼做嗎?
◎ 歡迎找懶媽聊聊
http://bit.ly/LazyMom-LINE
◎ 10月第三週起開放預約
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Bob聲稱早年改用長銀包之後,財運一直有增無減並越搵越有。
搵錢秘訣竟然是和長銀包有關。
他的分享如下:
1.盡量買貴少少的長銀包
2.銀包要有扣或最好是有拉鏈
3.紙幣不能對摺
4.面額和方向要順序攞放
5.時刻保存大面額鈔票
6.不放神沙
7.不放單據
8.保持整潔
9.好好對待每一張放入銀包的鈔票
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